Комплаенс для международных расчетов 2026.

Главное для российского бизнеса.
Международные расчеты для российского бизнеса превратились из рутинной банковской операции в полноценный проект по управлению рисками ВЭД. Его нужно тщательно продумывать заранее во всех деталях: юрисдикцию, банк, валюту, структуру документов и резервный канал.

Эта информация жизненно важна для всех, кто имеет дело с международными платежами и оплатой импорта иностранным поставщикам. Разбираемся в практиках, применяемых зарубежными банками.

Почему российскому бизнесу сложно платить за импорт в 2026?

Три уровня блокировок и новый технологический стандарт

Сегодняшняя фрагментация платёжной инфраструктуры для российского международного бизнеса - прямое следствие той системы санкций, которую западные регуляторы системно выстраивали с 2022 года.

Сегодня она имеет несколько уровней.

  • Уровень 1. Прямые блокирующие санкции. Это отключение российских банков от SWIFT и включение их в список SDN (Specially Designated Nationals) OFAC Министерства финансов США (основание - Исполнительный указ (Executive Order) 14024 от 15 апреля 2021 года).

Результат: к концу 2025 года от системы SWIFT были отключены все крупнейшие российские банки, на которые ранее приходилось до 80% всех международных валютных операций РФ.
Всего в санкционный список попали более 50 российских и связанных с РФ финансовых структур. Газпромбанк - последний крупный канал расчётов за российский газ - попал под санкции еще в октябре 2024 года.
В октябре 2024 года OFAC ввёл санкции против Газпромбанка - последнего крупного канала расчётов за российский газ. 

В предпоследний, 19-й пакет санкций ЕС,  попали также Альфа-банк, МТС-банк, Абсолют-банк. Запрет распространился и на платежи через системы «Мир» и СБП.

  • 2 уровень. Вторичные санкции, у которых принципиально иная логика. Под удар попали иностранные финансовые институты, которые могут заблокировать за проведение «значительных сделок» в интересах лиц, попавших под санкции в секторах, связанных с российской военной промышленностью (Executive Order № 14144, 11 раздел E.O. 14024).

С июля 2024 года OFAC маркирует соответствующих SDN-фигурантов пометкой «secondary sanctions risk». Это фактически означает предупреждение всем банкам мира о риске работы с этими контрагентами.
К 2025 году вторичные санкции распространились на банки Беларуси, Киргизии, Таджикистана, а в 19-м пакете ЕС - на ВТБ-Казахстан.
В январе 2025 года OFAC впервые применил этот механизм на практике. В санкционный список попал «Керемет Банк» (Киргизия) за проведение трансграничных платежей в пользу российских кредитных организаций.

Именно вторичные санкции стали главным структурным сдвигом в системе ограничений международных платежей для российского бизнеса. Фактически, комплаенс требования распространяются на контрагентов российских банков по всему миру.
Иностранный банк теперь рискует собственным долларовым корреспондентским доступом, если проведёт «подозрительный» платёж - причем этот риск он оценивает сам, без четких публичных критериев. Проще говоря, при любых подозрениях, такой банк собственным решением может заморозить платеж.
Именно поэтому банки Китая, ОАЭ, Индии, Казахстана, Узбекистана в 2024–2026 годах ужесточали комплаенс не по требованию регуляторов своих стран, а из соображений своей коммерческой безопасности.

  • Уровень 3. Технологический.
С ноября 2025 года межбанковские трансграничные платежи в рамках CBPR+ (Cross-Border Payments and Reporting Plus) окончательно перешли на стандарт ISO 20022. Он пришел на смену формату MT103.
Особенность нового стандарта в том, что он передаёт значительно больше данных о плательщике, получателе, маршруте и назначении платежа. Это - важный шаг для повышения точности выявления подозрительных транзакций. 
Платежи с размытым назначением, неточными реквизитами или нетипичными цепочками посредников теперь чаще попадают под фильтр автоматических комплаенс-систем - еще до “подключения” к анализу человека.

Комплаенс международных расчетов 2026 - в чем отличие?

Главное отличие от предыдущих практик банковского комплаенса в том, что теперь они вышли за пределы традиционных проверок документов и перешли в цифровую область.

Например, ряд банков ОАЭ ввёл внутреннее требование: вместо сканов корпоративных документов (уставов, инвойсов, договоров) запрашиваются их фотографии, сделанные смартфоном.

Причина - наличие в таких файлах EXIF-метаданных (Exchangeable Image File Format). Это технический блок информации, встроенный в каждый файл JPG/HEIC. В нем есть все данные об устройстве, времени и, при включённой геолокации, точных координатах места съёмки.

Это важнейшая информация для отделов комплаенса. По ним они могут определить, находился ли отправитель документов на территории санкционной юрисдикции в момент создания файла.

Если геотег - Москва или другой российский город - это сразу вопросы о реальной деловой активности клиента за пределами России. Для ОАЭ ее наличие на территории Эмиратов критично.

Весной 2025 года банки ОАЭ провели масштабные внутренние проверки, в результате которых от 20 до 30% компаний с российскими корнями столкнулись с ограничениями или закрытием счетов

Логика понятна: банк ОАЭ, обслуживающий компанию с формально эмиратской регистрацией, фактически управляемую из Москвы, получает риск пособничества в обходе санкций.

Этот инструмент касается широкого круга участников: 
  • платёжных агентов, работающих через компании в ОАЭ, Гонконге, Сингапуре;
  • собственников зарубежных юридических лиц, фактически управляемых из России;
  • экспортёров и импортёров, ведущих расчёты через банки ОАЭ.

Очевидно, что банки из стран, соблюдающих западные санкции, будут только расширять технические инструменты верификации.

Поэтому “чистка” метаданных перед отправкой документов в банк становится важнейшим требованием работы с иностранными финансовыми институтами. 

Перед отправкой фотографий документов в банк метаданные необходимо удалить. Сделать это можно  с помощью Photo Exif Editor, Metapho (для iOS) и Photo Exif Editor Pro, Exif Eraser (для Android). Также можно использовать сканы вместо фотографий: сканеры по умолчанию не записывают геолокацию.

Как построить рабочую архитектуру платежей ВЭД в 2026 году?










Главный вывод, который можно сделать из текущей ситуации и развивающихся тенденций - действовать нужно системно. Наличие “работающего” банка уже не гарантия успешного проведения платежа.
Комплаенс смотрит общую логику вашей транзакции: соответствие суммы, назначения, контрагентов, маршрута товара и источника средств единой, непротиворечивой истории. Следовательно, ваша сделка должна быть проработана детально и системно - вплоть до мелких нюансов.

Для этого должны быть соблюдены 5 критически важных операционных принципов.
  1. Единая, взаимосвязанная внутри себя логика пакета документов. Контракт, инвойс, суммы, даты, назначение платежа и логистические документы должны образовывать единое, внутренне согласованное описание сделки. Любое расхождение между этими документами (сумма, дата, наименование товара, маршрут) воспринимается банком как признак обхода санкций.
  2. Реальная деловая деятельность в стране. через банк которой идет платеж. Банки ОАЭ, Казахстана, Гонконга, Сербии требуют, чтобы компания имела офис, сотрудников, платила местные налоги, имела местных контрагентов. Компания без экономического присутствия теперь несет повышенные риски блокировки платежа. 
  3. Предварительная санкционная проверка. Перед проведением любого платежа нужна проверка контрагента, банка-получателя и товара на предмет санкционных ограничений. В том числе, и вторичных: работа с отмеченными «secondary sanctions risk» контрагентами - это высокий риск для банка-посредника. Вероятность отказа в проведении платежа здесь максимальна.
  4. Диверсификация платежных маршрутов. Иметь 2–3 параллельных платёжных маршрута - теперь необходимая норма управления операционным риском. Даже если один из них закроется без предупреждения, ваш бизнес не остановится.
  5. Услуги местного агента. Модель работы через местную компанию-резидента в роли импортёра или экспортёра широко используется в тех юрисдикциях, где прямой доступ к банку ограничен. Стоимость такой услуги составляет, как правило, от 3% с оборота. Это операционные издержки, которые нужно закладывать в финансовую модель сделки.

Планируете регулярные импортные поставки, параллельный импорт или у вас возникли вопросы по осуществлению платежей зарубежным поставщикам?


Свяжитесь со мной любым удобным способом и я помогу выстроить работающую систему платежных маршрутов под специфику вашей ВЭД.

Связаться